Un conseil stratégique sur-mesure pour Dirigeants, Professions Libérales, Cadres dirigeants et Familles.
Un rendez-vous peut changer votre trajectoire →Gain moyen constaté après audit patrimonial complet
Architecture ouverte sur l'ensemble du marché
Suffisent à redéfinir une stratégie cohérente et adaptée
L'ingénierie patrimoniale et financière est une discipline rigoureuse, à la croisée du droit fiscal, du droit des sociétés, de la finance, de la prévoyance et de la transmission. Elle ne se confond ni avec la vente de produits financiers, ni avec la tenue comptable, ni avec le conseil notarié.
Sa mission propre : organiser l'articulation entre patrimoine professionnel et patrimoine personnel du dirigeant, du libéral, du cadre ou de la famille — pour que le revenu net réel, celui qui arrive vraiment dans la sphère privée après charges et impôts, devienne supérieur à ce qu'il est aujourd'hui.
Le Cercle des Avisés est une pratique indépendante d'esprit. La mission stratégique est facturée en honoraires de conseil. Lorsque des produits financiers ou assurantiels sont placés dans la mise en œuvre, leur rémunération est transparente et divulguée. Aucun catalogue maison : l'architecture est ouverte sur l'ensemble du marché.
Un patrimoine se pilote sur sept terrains distincts mais interconnectés. Chaque pilier articule patrimoine professionnel et patrimoine personnel — c'est leur cohérence qui génère le résultat.
Arbitrage rémunération-dividendes, structuration en holding, intégration fiscale, choix du régime social et statut TNS / assimilé.
Explorer 02Placement de trésorerie d'entreprise, compte courant d'associé, levier bancaire, crédit-bail, dette privée, instruments de financement professionnel.
Explorer 03CARMF, CARCDSF, CIPAV, Madelin, PER, capitalisation privée, rachats de trimestres, articulation public-privé pour TNS et libéraux.
Explorer 04Pacte Dutreil, apport-cession 150-0 B ter, démembrement, donation-partage, OBO, valorisation d'entreprise, anticipation des droits de mutation.
Explorer 05Allocation pluri-actifs, immobilier, SCPI, private equity, dette privée, ETF, assurance-vie, PEA, contrats de capitalisation, architecture ouverte.
Explorer 06IR, IFI, déficit foncier, PER, FCPI, FIP, Girardin, démembrement de SCPI, LMNP, Loc'Avantages, monuments historiques.
Explorer 07Reconnaître les arnaques, comprendre le modèle économique de la banque, décrypter les nouvelles plateformes d'épargne. Trois pages sourcées pour distinguer le marketing de la réalité — sans procès ni promotion.
ExplorerChaque patrimoine est un cas particulier. Les objectifs varient, les volontés varient, les capacités varient. C'est pourquoi notre méthode n'est pas un processus figé, mais un cadre — calibré pour répondre à votre situation réelle, pas à un moule.
Diagnostic de la situation, identification de l'objectif réel — maximiser le revenu net, transmettre, protéger, céder — et calibrage de la mission selon vos volontés et vos capacités.
Lecture transversale du patrimoine professionnel et personnel, identification des angles morts, mise en évidence des incohérences entre les deux sphères.
Élaboration d'un plan d'action sur mesure, arbitrages chiffrés, articulation entre les disciplines (civil, fiscal, financier, social, transmission, macro), calibrage de l'ambition selon les capacités.
Coordination des autres conseils (notaire, expert-comptable, avocat fiscaliste), mise en œuvre des solutions retenues, suivi pluri-annuel uniquement si la situation l'appelle.
Le Cercle des Avisés s'adresse à quatre profils, répartis sur deux périmètres distincts. Chaque profil reçoit un accompagnement calibré sur sa réalité — patrimoine professionnel intégré au patrimoine personnel pour les uns, périmètre patrimoine personnel ciblé pour les autres.
Patrimoine professionnel et personnel articulés.
L'articulation patrimoine professionnel ↔ patrimoine personnel est au cœur de la mission — c'est ce qui distingue l'ingénieur patrimonial du conseiller produit.
Patrimoine personnel structuré.
Pour les cadres dirigeants détenteurs de stock-options, BSPCE, actions gratuites, ou pour les familles avec un patrimoine privé construit, l'enjeu se concentre sur l'investissement et l'optimisation IR — sans périmètre entreprise.
Six questions pour voir clair sur ce que vous ne voyez pas — et sur ce que vos conseils actuels ne couvrent pas.
Pourquoi vous travaillez autant — vraiment.
Ce qui se passe si tout s'arrête demain.
Pourquoi plus vous gagnez, plus vous donnez.
Ce que votre réussite vous coûte vraiment.
Qui orchestre vos trois conseils ensemble ?
Votre banquier travaille-t-il vraiment pour vous ?
Je ne vais pas vous expliquer quoi faire. Je vais vous montrer ce que vous ne voyez pas.
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