Optimisez votre dette, libérez votre patrimoine
Au-delà du taux, nous structurons vos crédits pour préserver votre trésorerie et actionner l'effet de levier. L'ingénierie de financement sur-mesure, conçue pour ceux qui voient le crédit comme un actif stratégique — non comme une charge subie.
Le courtage de crédit classique ne répond plus à vos enjeux
Comparer des taux est utile, mais insuffisant quand votre patrimoine professionnel et privé forment un tout. Un crédit mal structuré peut bloquer vos projets futurs — un crédit bien pensé les démultiplie.
Un comparateur de taux
- Cherche le taux le plus bas, point.
- Traite chaque crédit isolément, sans vision d'ensemble.
- Ignore l'impact sur votre capacité d'endettement future.
- Ne maîtrise ni la holding, ni l'IS, ni la transmission.
L'ingénierie de la dette
- Structure le crédit pour préserver votre trésorerie.
- Articule dette professionnelle et patrimoine privé.
- Actionne l'effet de levier au service du patrimoine.
- Anticipe la sortie : revente, transmission, fiscalité.
Financer votre croissance et votre développement
Acquérir, s'équiper, s'installer, se développer : chaque projet a sa structure de financement optimale. Nous la concevons selon votre statut, votre fiscalité et votre stratégie de sortie.
Les murs de votre cabinet
Acheter en nom propre, via votre société d'exercice ou une SCI ? Le choix de détention détermine votre fiscalité — à l'usage comme à la revente. Nous comparons et structurons.
Le financement de SCI
SCI à l'IR ou à l'IS : nous structurons votre société civile pour maximiser votre capacité d'emprunt et optimiser la détention de votre immobilier patrimonial.
L'acquisition de patientèle
Rachat de parts, reprise de clientèle : nous montons un financement qui préserve votre apport et votre trésorerie de démarrage, crédit-vendeur inclus si pertinent.
Le matériel professionnel
Équipement, matériel médical, plateau technique : crédit, crédit-bail ou location évolutive — nous arbitrons la solution la plus efficiente pour votre compte de résultat.
L'OBO immobilier : transformer un bien en liquidités, sans le perdre
L'Owner Buy Out (OBO), ou « vente à soi-même avec effet de levier », est l'une des opérations les plus puissantes de l'ingénierie patrimoniale. Le principe : vous cédez un bien immobilier à une société (souvent une SCI) que vous contrôlez ; celle-ci finance l'achat par un crédit. Vous percevez le prix de vente — des liquidités disponibles — tout en restant maître du bien à travers la société.
Une société que vous contrôlez est constituée ou mobilisée.
Elle rachète votre bien, financée par un crédit bancaire.
Vous percevez le prix : des liquidités à réinvestir librement.
Les loyers remboursent le crédit ; vous préparez la transmission.
Bien menée, l'opération sert plusieurs objectifs réels : dégager de la trésorerie, diversifier son patrimoine, préparer la transmission aux enfants (via la donation de parts), réinvestir dans son outil professionnel.
L'OBO ne doit jamais reposer sur un motif exclusivement fiscal — sous peine de requalification en abus de droit. Il exige un objectif patrimonial réel, un prix défendable et un montage solide. C'est pourquoi il réclame une triple compétence — crédit, conseil et immobilier — réunie chez un seul interlocuteur. C'est précisément la nôtre.
Redonnez du souffle à votre trésorerie
Une dette n'est jamais figée. La réorganiser intelligemment libère du cash-flow, restaure votre capacité d'investissement et renforce votre structure financière — sans la dégrader.
Rachat de crédits (RAC)
Regrouper vos encours professionnels et privés sous une enveloppe optimisée pour lisser vos mensualités et libérer de la capacité d'investissement. Un acte de pilotage, pas un signe de difficulté.
Refinancement
Adosser un nouveau crédit à un actif déjà détenu pour générer des liquidités à réinvestir, en s'appuyant sur la valeur nette de votre patrimoine.
Restructuration de dettes
Réaménager l'ensemble de vos maturités, garanties et lignes pour réaligner votre haut de bilan sur votre stratégie — sans dégrader votre notation bancaire.
Renégociation
Auditer puis renégocier vos taux, spreads, assurance emprunteur et frais annexes. Nous gérons la négociation pour vous, sans braquer votre banque historique.
Pour vous, optimiser sa dette n'est pas un traitement du surendettement : c'est un acte de gestion de haut de bilan. Nous y intégrons systématiquement la délégation d'assurance emprunteur et l'arbitrage des garanties — deux gisements d'économies souvent négligés.
Une triple expertise pour piloter vos opérations complexes
Un OBO, une restructuration patrimoniale ou le financement d'une SCI touchent trois métiers à la fois. Les mener sans risque exige de les réunir — ce que permettent nos trois agréments.
Le financement
Courtage en opérations de banque : négociation, structuration du crédit, optimisation des conditions et des garanties.
Le conseil
Conseil en investissements financiers : stratégie patrimoniale, articulation pro/privé, réemploi des liquidités dégagées.
L'immobilier
Transaction immobilière : valorisation des biens, structuration de la détention, vision de la sortie et de la revente.
Là où d'autres mobilisent trois intermédiaires qui ne se parlent pas, nous orchestrons l'opération de bout en bout. Une seule vision, un seul interlocuteur, une cohérence totale entre votre dette, votre patrimoine et votre fiscalité.
Un diagnostic en 3 étapes
Analyse d'opportunité
Nous étudions votre situation, vos lignes de crédit et vos objectifs pour valider la faisabilité et l'intérêt réel d'une opération.
OffertModélisation de la stratégie
Nous concevons le montage sur-mesure : structure, effet de levier, garanties, impact fiscal et patrimonial, scénarios chiffrés.
Négociation & déploiement
Nous négocions avec les directions des engagements bancaires et pilotons l'opération jusqu'au déblocage des fonds.
Ce qui vous retient — et pourquoi ça ne tient pas
« Pourquoi le premier rendez-vous est-il offert ? »
Parce que c'est un audit d'opportunité. Si vos financements et votre structure patrimoniale sont déjà parfaitement optimisés, nous vous le disons en toute transparence. Ce premier échange sert à valider la faisabilité technique de votre dossier avant de formaliser le moindre mandat.
« Combien cela va-t-il me coûter ? »
La clarté est un principe déontologique. Nos honoraires de conseil et de courtage sont présentés de façon transparente dans une lettre de mission, avant tout engagement. Ils ne sont dus qu'en cas de succès de l'opération, et sont le plus souvent intégrés au financement global ou largement compensés par les gains générés dès la première année.
« Je n'ai pas le temps de gérer un intermédiaire de plus. »
Nous agissons comme votre direction financière externalisée. De la collecte des pièces à la négociation finale avec les directions bancaires, nous gérons l'intégralité du processus — vous restez concentré sur votre cœur de métier.
Financement patrimonial : les questions fréquentes
Pourquoi emprunter plutôt que payer comptant ?
Par l'effet de levier : si la rentabilité de votre actif dépasse le coût de la dette, emprunter crée mathématiquement de la valeur. Vous préservez aussi votre trésorerie d'exploitation pour saisir des opportunités ou faire face aux aléas.
L'OBO immobilier est-il légal ?
Oui, parfaitement, à condition de reposer sur une substance économique réelle (diversification, transmission, réinvestissement) et non sur un but exclusivement fiscal. Le prix doit être défendable et le montage solide — c'est tout l'enjeu de l'accompagnement.
Caution ou hypothèque : quelle garantie choisir ?
Une garantie réelle (hypothèque, IPPD) grève le bien et limite sa cession ; une caution mutuelle préserve la flexibilité de votre patrimoine. L'arbitrage des garanties est un levier souvent négligé, que nous optimisons systématiquement.
Peut-on vraiment économiser sur l'assurance emprunteur ?
Oui. La délégation d'assurance — un contrat externe à celui de la banque — réduit souvent sensiblement le coût total du crédit, avec des garanties mieux adaptées aux professions libérales (notamment médicales).
Votre diagnostic de financement
Un échange pour analyser votre situation, identifier vos leviers et structurer un financement qui sert vraiment votre patrimoine.
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