Expertise · anticiper sa succession

Combien paieront vos enfants, et comment donner sans vous démunir ?

Anticiper sa succession, c'est la préparer pendant que vous êtes en activité. Nous chiffrons ce que coûterait votre succession aujourd'hui et les économies possibles, puis préparons les actes avec votre notaire.

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Pour les professions de santé : Médecins · Chirurgiens-dentistes · Pharmaciens · Kinésithérapeutes

Notre méthode

Ce que nous faisons, dans l'ordre

Simuler
Votre succession aujourd'hui : qui reçoit quoi, combien de droits.
Comparer
Donation, démembrement, assurance vie, Dutreil, calendrier.
Préparer
Les actes avec votre notaire, les clauses bénéficiaires avec nous.
Ajuster
À chaque changement familial ou patrimonial.

Nos prestations

Comment nous pouvons vous aider

Audit successoral

Simulation de la succession, effet des donations et de l'assurance vie, pistes de transmission.

Stratégie de donation ou de démembrement

Scénarios chiffrés, préparés avec votre notaire.

Gestion de votre épargne

Assurance vie, contrat de capitalisation, PER, à titre personnel ou au nom de votre société. Déclaration de revenus incluse.

Tous nos prix sont publiés, sans surprise. Voir les tarifs →

L'essentiel

Combien peut-on donner sans payer d'impôt ?

100 000 € par parent et par enfant, renouvelables tous les 15 ans. Plus 31 865 € de don familial de sommes d'argent si le donateur a moins de 80 ans et l'enfant est majeur. L'abattement est de 159 325 € pour un enfant handicapé, cumulable.

Les abattements se cumulent-ils ?

Oui : abattement général et don familial de sommes d'argent s'additionnent, pour chaque parent et chaque enfant.

Combien coûtent les droits au-delà ?

En ligne directe, le barème va de 5 % à 45 % selon la part taxable.

Donation simple ou donation-partage ?

La donation-partage fige la valeur des biens au jour de la donation pour le partage entre enfants et évite les conflits. Elle passe par un notaire.

Le notaire est-il obligatoire ?

Non pour un don d'argent : il se déclare sur le formulaire 2735 ou en ligne. Oui pour un bien immobilier ou une donation-partage.

Donner sans se démunir : le démembrement

Une donation en nue-propriété permet de garder l'usufruit, donc les revenus ou l'usage. Les droits sont calculés sur la seule nue-propriété, selon votre âge.

L'assurance vie, l'outil de transmission hors succession

Les sommes versées avant 70 ans bénéficient d'un abattement de 152 500 € par bénéficiaire, puis sont taxées à 20 % jusqu'à 700 000 € et 31,25 % au-delà. Après 70 ans, les primes sont taxées après un abattement global de 30 500 €, mais les gains restent exonérés. La clause bénéficiaire, rédigée sur mesure, voire démembrée, fait toute la différence.

Et l'assurance vie luxembourgeoise ?

Pour un résident français, elle suit la même fiscalité successorale qu'un contrat français : son intérêt n'est pas fiscal. Il tient à la protection des avoirs (le « triangle de sécurité » : actifs déposés chez une banque dépositaire, séparés des fonds de l'assureur, sous le contrôle du régulateur luxembourgeois, et super-privilège du souscripteur), à la souplesse si vous ou vos enfants vivez un jour à l'étranger, et au choix des supports : titres vifs, fonds dédiés, plusieurs devises. Elle se justifie en général pour des patrimoines financiers importants ; ses frais vous sont indiqués avant toute souscription.

Questions fréquentes

Les réponses courtes

Quand faut-il commencer ?

Tôt : les abattements de donation se renouvellent tous les 15 ans, et les primes d'assurance vie versées avant 70 ans bénéficient du régime le plus favorable.

Le notaire ne fait-il pas déjà ce travail ?

Le notaire rédige et authentifie les actes. Nous préparons en amont la stratégie chiffrée, intégrée à votre fiscalité et à vos placements, et nous la lui présentons.

Puis-je donner sans perdre mes revenus ?

Oui, notamment avec une donation en nue-propriété : vous gardez l'usufruit et les revenus. Le choix dépend de votre âge et de vos besoins.

Gratuit · sans engagement