Faites travailler ce que vous récupérez
L'investissement est la destination de ce que l'optimisation a libéré. Nous sélectionnons, sans aucun biais maison, les meilleures solutions du marché pour faire fructifier votre patrimoine — en toute indépendance.
Architecture ouverte, pas catalogue maison
Une banque vous propose ses propres produits ; elle a un objectif commercial interne à remplir. Un conseiller indépendant explore l'ensemble du marché pour ne retenir que ce qui sert votre intérêt. La différence n'est pas un détail — elle conditionne votre performance.
Le catalogue de la maison
L'épargnant choisit parmi les seuls fonds de l'établissement qui l'accueille. Le conseiller est aussi le vendeur du produit. Si un fonds sous-performe, il reste au catalogue : on ne change pas de maison.
Le marché mondial à votre service
Nous sélectionnons des supports auprès de dizaines de sociétés de gestion concurrentes. Aucun produit maison, aucun conflit d'intérêts. Si un gérant déçoit, nous le remplaçons — nous ne sommes pas mariés aux produits, nous sommes engagés à vos côtés.
La banque vous demande de l'argent pour remplir ses objectifs. Nous, nous intervenons après avoir optimisé votre fiscalité ou vos flux professionnels, pour faire travailler ce que vous avez réellement récupéré. L'investissement n'est pas un produit qu'on vous vend : c'est la suite logique de votre stratégie.
Les enveloppes : choisir le bon véhicule
Avant de choisir où investir, il faut choisir comment loger cet investissement. Chaque enveloppe a sa fiscalité, sa souplesse et son cadre de transmission. Bien combinées, elles décuplent l'efficacité de votre épargne.
L'assurance-vie
L'outil de capitalisation par excellence, en architecture ouverte : liberté de choix des supports, fiscalité optimisée des rachats et cadre successoral privilégié.
Le PER
L'outil d'optimisation fiscale du dirigeant et du libéral : les versements se déduisent de votre revenu imposable, selon votre tranche marginale, en décalant l'imposition à la sortie.
Le contrat de capitalisation
Proche de l'assurance-vie, mais transmissible de son vivant : un outil de structuration et de transmission, accessible aussi aux personnes morales.
Le compte-titres
La flexibilité totale : accès à l'ensemble des marchés et des instruments, sans plafond, pour les stratégies les plus libres.
Une allocation sans biais de maison
Nous bâtissons votre allocation par une sélection rigoureuse — quantitative et qualitative — parmi l'ensemble des gérants du marché, en diversifiant selon votre profil de risque et votre horizon.
Actifs financiers
Fonds euros pour la sécurité, unités de compte diversifiées, ETF à frais réduits, actions et obligations : le socle d'une allocation équilibrée, géographiquement et sectoriellement diversifiée.
Private equity
Accéder au capital-investissement non coté (via FCPR, FPCI) pour soutenir l'économie réelle et viser une prime d'illiquidité — avec une sélection rigoureuse des gérants.
Immobilier de rendement
SCPI de convictions sélectionnées sans biais de réseau (santé, logistique, diversifiées) et immobilier physique : accéder à l'immobilier sans la contrainte de gestion directe.
Produits structurés
L'ingénierie financière sur-mesure pour protéger ou dynamiser une partie de l'allocation, selon des scénarios de marché définis à l'avance.
Tout investissement en unités de compte, instruments financiers, SCPI, produits structurés ou private equity présente un risque de perte en capital, total ou partiel. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
L'investissement est la destination de ce que l'optimisation a libéré
Une banque vous demande de l'argent pour remplir ses objectifs commerciaux. Notre logique est inverse : nous intervenons après avoir optimisé votre fiscalité, préparé votre cession ou réorganisé vos flux — pour faire travailler ce que vous avez réellement récupéré.
L'impôt économisé, le produit d'une cession, la trésorerie d'une société.
La bonne enveloppe, la bonne allocation, selon votre profil et votre horizon.
Le capital fructifie en architecture ouverte, sans biais de maison.
« Réduire ce que vous perdez, faire travailler ce que vous récupérez. »
Donnez une seconde vie à votre trésorerie d'entreprise
L'excédent de trésorerie qui dort sur le compte de votre société perd de la valeur. Le placer intelligemment — en conciliant disponibilité et rendement — est un levier souvent négligé par les dirigeants.
Nous structurons le placement de votre trésorerie stable selon la fiscalité propre aux sociétés à l'IS, en architecture ouverte :
Une poche de sécurité disponible, une poche d'excédent stable placée pour le rendement : c'est le réflexe du dirigeant avisé. Échanger sur ma trésorerie d'entreprise →
Ce qui vous retient — et pourquoi ça ne tient pas
« Le premier rendez-vous est offert… où est le piège ? »
Aucun. Ce premier échange sert à valider l'adéquation entre nos expertises et vos besoins. Ensuite, nous fonctionnons selon une lettre de mission claire : honoraires de conseil transparents, ou partage de frais de gestion sans surcoût par rapport au marché — souvent même moins cher, grâce aux parts institutionnelles (« clean shares »).
« On me promet toujours l'indépendance, puis on me pousse le produit du moment. »
Nous le prouvons par écrit. Notre statut de CIF nous oblige réglementairement à formaliser une déclaration d'adéquation justifiant pourquoi telle solution a été retenue plutôt qu'une autre. Notre modèle repose sur la durée de votre confiance, pas sur une vente ponctuelle.
« Les frais des intermédiaires vont manger ma performance. »
C'est justement l'intérêt de l'architecture ouverte : nous mettons les assureurs et gérants en concurrence et privilégions les supports à frais réduits (ETF, parts institutionnelles). Notre rémunération vous est exposée clairement, sans zone d'ombre.
Investissement : les questions fréquentes
Qu'est-ce que l'architecture ouverte, concrètement ?
C'est la liberté de sélectionner des supports (OPCVM, fonds, ETF, SCPI) auprès de dizaines de sociétés de gestion concurrentes, au lieu de se limiter au catalogue d'une seule maison. L'objectivité de l'allocation y gagne directement.
PER ou assurance-vie : que choisir ?
Les deux sont complémentaires. Le PER déduit vos versements de votre revenu imposable (intéressant si votre tranche est élevée) mais bloque l'épargne jusqu'à la retraite. L'assurance-vie offre la liberté de rachat. Notre rôle est de doser l'effort entre les deux selon votre situation.
Comment fonctionne la liquidité de mes placements ?
Elle varie selon l'actif. Compte-titres et assurance-vie offrent une liquidité quasi quotidienne ; le private equity ou l'immobilier impliquent un blocage sur plusieurs années, en contrepartie d'une prime d'illiquidité potentielle. Nous calibrons votre allocation selon votre besoin de disponibilité.
Mon capital est-il garanti ?
Non. C'est la définition même de l'investissement. Le principe est qu'une espérance de gain implique une contre partie de risque. Plus la recherche de gains est importantes, plus le risque est important. En conséquence, tout investissement en unités de compte, actions, SCPI, produits structurés ou private equity comporte un risque de perte en capital. Seuls certains supports (comme les fonds euros) offrent une garantie limitée. La diversification et l'adéquation à votre profil de risque sont incontournables.
Votre bilan patrimonial sur mesure
Un échange pour comprendre vos objectifs et bâtir une allocation indépendante, en architecture ouverte, qui fait travailler ce que vous avez récupéré. Sans engagement.
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