Votre épargne gérée sans frais d'entrée, au forfait
Assurance vie, contrat de capitalisation et PER de droit français sans frais d'entrée, ou contrat luxembourgeois pour les patrimoines importants : investis en ETF et en actions, sans produits structurés ni immobilier par défaut. Un forfait annuel transparent, déclaration de revenus incluse.
Pour les professions de santé : Médecins · Chirurgiens-dentistes · Pharmaciens · Kinésithérapeutes
Ce que nous faisons, dans l'ordre
Allouer
Selon votre horizon, votre risque et vos besoins de liquidité.
Choisir l'enveloppe
Assurance vie, capitalisation, PER, à titre personnel ou pour la société.
Gérer
Arbitrages dans le cadre d'un mandat, revue annuelle.
Rendre compte
Coût total affiché avant la souscription, puis chaque année.
Comment nous pouvons vous aider
Diagnostic des frais de vos contrats
Vous envoyez vos relevés d'assurance vie, de PER ou de Madelin : nous chiffrons ce qu'ils vous coûtent chaque année et ce que changerait un transfert.
Gestion de votre épargne
Assurance vie, contrat de capitalisation, PER, à titre personnel ou au nom de votre société. Déclaration de revenus incluse.
Tous nos prix sont publiés, sans surprise. Voir les tarifs →
Existe-t-il une assurance vie totalement gratuite ?
Non. Sans frais d'entrée, oui ; mais il reste des frais de gestion du contrat et des frais des supports. Ce qui compte, c'est le coût total annuel, que nous vous affichons avant la souscription.
Comment obtenir un contrat sans frais d'entrée ?
Les banques traditionnelles facturent souvent plusieurs pourcents. Les contrats en ligne et les courtiers proposent 0 %. Chez nous : 0 % de frais d'entrée sur les contrats de droit français, et un forfait annuel transparent.
Les contrats « sans frais » sont-ils vraiment moins chers ?
Pas toujours : frais de gestion plus élevés en unités de compte, accès au fonds euros conditionné à une part d'unités de compte, rétrocessions sur les fonds. Comparez le coût total, pas seulement les frais d'entrée.
Verser sur un ancien contrat ou en ouvrir un nouveau ?
L'ancien contrat garde son antériorité fiscale, utile après huit ans. Mais s'il est chargé en frais, les nouveaux versements ont souvent intérêt à aller sur un contrat moins cher. Les primes versées avant 70 ans gardent l'avantage successoral.
Assurance vie ou contrat de capitalisation ?
L'assurance vie se dénoue au décès avec une fiscalité de transmission favorable. Le contrat de capitalisation se transmet par donation ou succession sans être dénoué, et peut être souscrit par une société.
Gestion libre, pilotée ou sous mandat ?
Nous gérons vos contrats par mandat d'arbitrage, investis en ETF et en actions, avec des allocations par profil. Le coût est compris dans notre forfait annuel : pas de frais d'arbitrage en plus de notre part.
Les réponses courtes
Comment êtes-vous rémunérés ?
Par un forfait annuel selon notre barème, publié sur notre page tarifs. Le cabinet perçoit aussi une part des frais de gestion du contrat versée par l'assureur, indiquée avant toute souscription.
Pourquoi un contrat luxembourgeois ?
Pour les patrimoines importants : un cadre de protection propre au Luxembourg et un large choix de supports. Il n'a d'intérêt qu'au-delà d'un certain montant. Ses frais, dont d'éventuels frais d'entrée, vous sont indiqués avant toute souscription.
Puis-je transférer mon épargne actuelle ?
Un PER se transfère. Une assurance vie ne change pas d'assureur : la racheter peut coûter de l'impôt et l'antériorité fiscale. Nous chiffrons avant toute recommandation.
Combien vous coûtent vos contrats actuels ?
Laissez vos coordonnées : vous recevez le lien pour nous transmettre vos relevés, et nous chiffrons gratuitement vos frais et ce que changerait une gestion sans frais d'entrée.
- Vos frais réels, ligne par ligne
- Leur coût sur 10 ans
- Ce qui est transférable
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