Coordonner nos conseils dans l'intérêt d'un même foyer
Expert-comptable, notaire, avocat fiscaliste : chacun excelle dans son domaine, et regarde le dossier sous l'angle de sa mission. Mon rôle est de réunir ces regards, de chiffrer les scénarios et de veiller à ce que les décisions de chacun servent le même objectif. Une réflexion à 360°, pour un client, un foyer, une famille.
Chaque conseil voit le dossier sous l'angle de sa mission
C'est normal, et c'est leur force. Mais certaines questions se situent entre les missions de chacun : c'est là que les décisions se contredisent, ou qu'elles ne sont pas prises.
Son regard : l'entreprise, ses comptes, ses déclarations
Ce qui n'entre pas dans sa mission : la retraite du dirigeant, sa prévoyance, l'épargne et la transmission du foyer.
Son regard : l'acte et la sécurité juridique de la transmission
Ce qui n'entre pas dans sa mission : le chiffrage comparé des scénarios en amont, l'assurance vie, le devenir des capitaux après la succession.
Son regard : la sécurité juridique et fiscale de l'opération
Ce qui n'entre pas dans sa mission : l'effet sur le patrimoine global du foyer, sur la retraite, et le suivi dans la durée.
Son besoin : une seule stratégie, cohérente
Des décisions prises une fois, au bon moment, qui servent les mêmes objectifs : revenus, retraite, protection des proches, transmission.
Le chiffre, la retraite et la vision d'ensemble
Pas de clients ni de produits : une expertise technique qui complète la vôtre, au service du même client.
Le chiffre
Chaque scénario modélisé en net pour le foyer : impôt sur le revenu, impôt sur les sociétés, prélèvements sociaux, cotisations, retraite et transmission, sur dix ou vingt ans.
Par exemple : deux montages juridiquement valables, comparés euro par euro.
La retraite
Carrière, liquidation, rachats de trimestres, cumul emploi-retraite, réversion, avec Référence Retraite.
Par exemple : synchroniser la date de cession et le départ en retraite, dont dépend l'abattement du dirigeant qui cède.
L'épargne et l'assurance vie
La mécanique des contrats : clauses démembrées, quasi-usufruit, régimes de taxation au décès, contrats luxembourgeois, capitalisation en société.
Par exemple : une clause bénéficiaire cohérente avec le testament et la donation-partage.
La vision consolidée
Tout le patrimoine, tous les régimes et toutes les échéances sur un seul document.
Par exemple : repérer qu'une donation fragilise la retraite du donateur, ou qu'une holding affaiblit la prévoyance.
La note de synthèse
Une analyse écrite et chiffrée des options étudiées, partagée avec chaque conseil du client.
Par exemple : un document commun sur lequel chacun s'appuie pour sa propre intervention.
Le partage de connaissances
Notes techniques sur les réformes, ateliers pour vos équipes, revues croisées de dossiers complexes.
Par exemple : la retraite des libéraux, l'assurance vie dans la succession, la trésorerie des SEL.
L'interprofessionnalité, concrètement
Sans coordination, chacun optimise sa partie. Avec elle, chaque décision est prise une fois, au bon moment, et tenue dans le temps.
Un objectif commun
Défini au départ avec le client : revenus, retraite, protection de la famille, transmission.
Un dossier unique
Les mêmes chiffres pour tous : patrimoine, revenus, contrats, échéances.
Un calendrier partagé
Qui intervient, et quand : clôture de l'exercice, signature de l'acte, date de cession, départ en retraite.
Une décision partagée
Une réunion de synthèse si nécessaire. Chacun signe ce qui relève de son métier.
Un médecin vend ses parts et prépare sa transmission
| Qui | Ce qu'il fait | Ce que la coordination apporte |
|---|---|---|
| Expert-comptable | Arrête les comptes, chiffre la plus-value. | Ses chiffres servent de base à tous les scénarios. |
| Avocat fiscaliste | Sécurise la cession et l'éventuel apport à une holding. | Il intervient sur un schéma déjà comparé, chiffres à l'appui. |
| Notaire | Rédige la donation avant cession. | L'acte est signé à la bonne date, avant la vente. |
| Le Cercle des Avisés | Compare les scénarios, cale la cession avec le départ en retraite, tient le calendrier. | Le client décide une fois, en connaissance de cause, avec ses conseils. |
Exemple illustratif du partage des rôles, et non un cas client.
Les réponses courtes
Intervenez-vous sur le plan juridique ?
Non. J'analyse et je chiffre les conséquences patrimoniales des scénarios. Le conseil juridique, la rédaction des actes et des statuts restent chez l'avocat et le notaire.
Comment êtes-vous rémunéré ?
Par des honoraires annoncés au client avant toute mission. Aucune commission n'est versée ou perçue entre partenaires.
Qui garde la relation avec le client ?
Chacun garde la sienne. Je ne remplace aucun des conseils en qui le client a confiance : je travaille avec eux.
Je suis client : puis-je demander cette coordination ?
Oui. Indiquez-nous vos conseils actuels : nous travaillons avec eux, avec votre accord.
Échangeons sur un dossier
Laissez vos coordonnées : je vous rappelle pour présenter notre façon de travailler et, si vous le souhaitez, regarder un premier dossier ensemble.
- Une vision à 360° du dossier
- Chacun dans son rôle
- Une note chiffrée, partagée avec vous
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