Le Cercle des Avisés · outils d'analyse
Votre succession, qui hérite et combien.
Une succession se prépare de son vivant. Après, on ne peut plus que la subir.
Recueil d’informations et simulation
Répondez comme dans un recueil d’informations : votre situation, votre famille, vos biens un par un. Le simulateur en tire d’abord le civil (qui reçoit quoi), puis le fiscal (ce que chacun paie).
Ceci est une simulation, pas une consultation juridique
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Établie le pour : ………………………………
Document de simulation, sans valeur de consultation juridique. À transmettre pour étude à Sylvain Durand‑Millien.
1État civil et situation de couple
Celle dont on simule la succession.
Clauses de votre contrat de mariage
Cochez celles qui figurent dans votre contrat, ou que vous envisagez.
Ce simulateur n’intègre pas les calculs spécifiques selon les clauses choisies. Il fait des calculs simplifiés.
2Votre famille
Les héritiers sont déterminés dans l’ordre fixé par la loi.
Grands-parents ascendants ordinaires
Oncles, tantes, cousins collatéraux ordinaires, jusqu’au 6e degré
Testament et legs ce que la personne a prévu, ou envisage
3Votre patrimoine, bien par bien
Qui possède quoi, avec quel crédit.
Les biens, un par ligne valeur d’aujourd’hui, pour sa totalité
4Les donations déjà faites
Une ligne par donation.
5Et si je donnais aujourd’hui ?
Testez une donation et comparez.
6Assurance vie et épargne retraite
Transmises hors succession, selon la clause bénéficiaire.
Versements avant 70 ans
Versements après 70 ans
Droits et taxes à payer par les proches
0 €
Qui hérite
Le chemin suivi dans l’ordre légal des héritiers.
Et au second décès
Simulation simplifiée. Elle ne traite pas la représentation d’un enfant décédé, le droit de retour des parents, l’abattement sur la résidence principale, les exonérations particulières (entreprise, bois, biens ruraux), le handicap, ni les réductions de droits. Donations supposées égales entre les enfants. Elle ne remplace ni un notaire ni une étude de votre situation.
Ce simulateur doit être affiné avec un conseiller en gestion de patrimoine dûment habilité ou un notaire, afin de confirmer les subtilités de votre situation.
Document de simulation. Simulateur conçu par Sylvain Durand‑Millien, Le Cercle des Avisés — ACE Capital, 229 rue Saint‑Honoré, 75001 Paris — ORIAS 18008002 — www.lecercledesavises.fr — Pour faire étudier cette simulation : www.lecercledesavises.fr/prendre-rendez-vous
Ce que l’on constate au cabinet
Les cinq problèmes qui reviennent le plus souvent
- Des droits à payer dans un délai très court
La déclaration et le paiement sont dus dans les six mois du décès.
- Pas d’argent disponible pour payer
Quand le patrimoine est concentré dans l’immobilier, les héritiers doivent vendre vite, souvent mal, ou s’endetter pour régler les droits.
- Des donations déguisées ou jamais déclarées
Un virement « pour aider », un bien acheté au nom d’un enfant, un loyer jamais demandé, une vente à prix d’ami : au décès, ces gestes ressortent. L’administration peut les taxer avec pénalités, et les autres enfants en demander le rapport. C’est une source fréquente de conflit entre héritiers.
- Des clauses bénéficiaires jamais relues
Clause type signée il y a vingt ans, ex-conjoint toujours désigné, enfant né depuis oublié, « mes héritiers » sans précision, absence de « vivants ou représentés » : les capitaux partent chez la mauvaise personne, ou reviennent dans la succession avec les droits correspondants.
- Des droits sans les pouvoirs
Recevoir une part ne suffit pas pour décider. En indivision, il faut s’entendre pour vendre. Avec un usufruit, ni le conjoint ni les enfants ne peuvent vendre seuls. Un enfant mineur fait intervenir le juge. Une entreprise se retrouve sans dirigeant habilité. Qui décide, et avec quelle majorité, se prévoit avant.
Règles et références
Chaque règle s’ouvre dans une fenêtre. Barèmes à revoir à chaque loi de finances.
Chiffres fiscaux contrôlés le 5 octobre 2026 sur : Service-Public, droits de succession selon le lien de parenté ; Service-Public, droits de donation ; Service-Public, don d’une somme d’argent ; impots.gouv.fr, assurance vie.
Simulateur conçu par Sylvain Durand‑Millien, Le Cercle des Avisés. © ACE Capital. Reproduction interdite sans accord écrit.
Une succession se prépare de son vivant. Après, on ne peut plus que la subir.